Was man zuerst vergleichen sollte

Eine digitale Säule-3a-App sollte nicht nach einer einzigen Schlagzeile beurteilt werden. Ein sinnvoller Vergleich beginnt mit fünf Prüfpunkten: der maximalen Aktienquote, den Gesamtkosten, dem Anlageuniversum, dem fremdsprachigen Support sowie allfälligen Hürden beim Bezug oder Transfer.

Bei langfristig angelegtem Geld ist die Aktienquote wichtig, da viele Expats Jahrzehnte von der Pensionierung entfernt sind. Eine Option mit 99% Aktien ist jedoch nicht automatisch besser. Sie ist nur dann sinnvoll, wenn Sie Marktschwankungen aushalten können und das Geld nicht bald benötigen.

Auch die Kosten müssen genau unter die Lupe genommen werden. Ein Anbieter wirbt vielleicht mit dem Verzicht auf eine Verwaltungsgebühr, einer tiefen All-in-Gebühr oder Produktkosten innerhalb der Fonds. Die entscheidende Frage ist, was Ihr Portfolio in einem normalen Jahr tatsächlich bezahlt. Diese Zahlen der Anbieter wurden am 30. April 2026 anhand von Primärquellen aktualisiert.

Wie die vier Optionen für Expats aussehen

VIAC ist für Expats oft attraktiv, da die App Englisch, Deutsch, Französisch und Italienisch unterstützt und eine einfache digitale Kontoeröffnung bietet. Die Strategieseite listet Strategien mit 99% Aktienquote bei Gesamtkosten von 0.40% bis 0.44%, je nach Ausrichtung und Fondsleitung.

finpension ist besonders für kostenbewusste Nutzer interessant. Die genannte 3a-Produktseite weist jährliche Kosten im Bereich von 0.39% bis 0.42% aus. Dies macht finpension zu einem starken Kandidaten, wenn Kosten und eine hohe Aktienquote im Vordergrund stehen.

True Wealth positioniert sein 3a-Produkt innerhalb einer breiteren automatisierten Vermögensverwaltung, gibt an, dass eine Aktienquote von bis zu 99% möglich ist, und weist im genannten Gebührenbereich eine Verwaltungsgebühr von 0% aus, bei durchschnittlichen Produktkosten und Gesamtkosten von 0.12% pro Jahr. frankly nutzt Swisscanto-Anlageprodukte und bietet eine Option «Extreme 95 Index» an, was leicht unter der maximalen Aktienquote von 99% einiger Konkurrenten liegt.

Eine praktische Auswahlmethode

Wenn Sie neu in der Schweiz sind, eröffnen Sie ein Konto nicht nur deshalb, weil ein Forum sagt, es sei das beste. Erstellen Sie eine engere Auswahl und prüfen Sie, ob die App Ihre Sprache, Ihr bevorzugtes Risikoprofil und Ihr wahrscheinliches Ausstiegsszenario unterstützt.

Lesen Sie dann die Gebührenseite des Anbieters. Screenshots und Blogbeiträge veralten schnell. Wenn die Quellseite die Kosten für Sie nicht klar genug erklärt, ist das ein wichtiges Signal.

Denken Sie schliesslich daran, dass ein 3a-Konto kein Trading-Konto ist. Die Aufgabe besteht darin, das Vorsorgegeld effizient zu verwalten, Ihre Steuerbescheinigung aufzubewahren und Ihre Strategie so einfach zu halten, dass Sie diese auch bei einem Umzug, Stellenwechsel oder in turbulenten Marktphasen beibehalten können.

Spezifische Expat-Features im Vergleich

Über die Kosten und Aktienquoten hinaus unterscheiden sich die vier Apps in ihren Expat-spezifischen Funktionen erheblich. VIAC bietet den vollständigen Onboarding-Prozess in vier Sprachen an — Deutsch, Französisch, Italienisch und Englisch — was für nicht-deutschsprachige Expats ein entscheidender Vorteil sein kann. Die App akzeptiert zudem B- und C-Bewilligungen sowie verschiedene Ausweisformate.

finpension ermöglicht die Einrichtung von individuellen Anlagestrategien, bei denen Sie Ihre eigenen ETF- und Fondsgewichtungen definieren können. Für Expats mit spezifischen Währungs- oder Marktpräferenzen kann dies nützlich sein, erfordert jedoch ein gewisses Mass an Anlagekenntnissen. Der Kundensupport ist primär auf Deutsch und Französisch verfügbar, Englisch wird teilweise unterstützt.

True Wealth bietet einen digitalen Onboarding-Prozess auf Deutsch und Englisch, was die Kontoeröffnung für internationale Expats vereinfacht. Die Plattform kommuniziert zudem aktiv zu Steuerunterlagen und Bezugsoptionen, was den administrativen Aufwand vor dem Wegzug aus der Schweiz reduziert. frankly bietet als etablierte Plattform einen persönlichen Beratungsservice über die Helvetia-Versicherungsgruppe an, was für Expats relevant sein kann, die eine persönliche Beratung in einer bestimmten Sprache bevorzugen.

Unabhängig vom Anbieter fragen Sie vor der Kontoeröffnung: In welchen Sprachen ist der Support verfügbar? Akzeptiert der Anbieter meine Bewilligungskategorie? Wie funktioniert der Bezugsprozess bei definitivem Wegzug? Und stellt der Anbieter die Steuerbescheinigung in einem Format aus, das mein kantonales Steueramt akzeptiert? Die schönste App-Oberfläche nützt wenig, wenn sie die administrative Realität eines internationalen Lebenslaufs nicht abbildet.

Wichtige Informationen zur Schweizer Steuerpraxis

Die Schweizer Finanzvorschriften, Rentenregeln und Steuergesetze unterliegen ständigen Anpassungen. Im Jahr 2026 wurden zahlreiche Parameter, darunter die Höchstgrenzen für die private Vorsorge, die Quellensteuersätze und die kantonalen Abzüge, aktualisiert. Bei der Planung Ihrer Altersvorsorge, Ihrer Steuererklärung oder Ihrer Anlagestrategie ist es unerlässlich, alle Zahlen mit den offiziellen Publikationen der Eidgenössischen Steuerverwaltung (ESTV) oder Ihres kantonalen Steueramtes abzugleichen. Allgemeine Ratgeber bieten eine Orientierungshilfe, können aber eine persönliche Analyse Ihrer spezifischen Situation nicht ersetzen. Pflegen Sie Ihre Unterlagen sorgfältig, deklarieren Sie Auslandsvermögen stets gesetzeskonform und ziehen Sie bei komplexen grenzüberschreitenden Vermögenswerten einen qualifizierten Treuhänder hinzu.